Фактори ризику в туризмі

Лекція № 14

Тема: ФАКТОРИ РИЗИКУ В ТУРИЗМІ

Мета: Вивчити фактори ризику в туризмі таметоди запобігання їм.

Вид заняття: лекція з елементами бесіди

Матеріально-технічне забезпечення: тематичні презентації.

Література: Любіцева О.О. Методика розробки турів

Тези лекції

Будь-яке туристичне підприємство відчуває економічні ризики, пов'язані з його виробничою, комерційною, посередницькою та іншою діяльністю, а підприємець відповідає за наслідки управлінських рішень, які приймаються. Фактор ризику змушує підприємця економити фінансові та матеріальні ресурси, розраховувати ефективність нових проектів, комерційних угод.

Термін "ризик" походить від древньоримского "risco", яке спочатку означало рифи і пов'язану з ними небезпеку корабельної аварії. Ризики можуть бути пов'язані з конкретною особою, майном або зі змінами в оточенні й умовах функціонування певного об'єкта.

Події, про які йдеться, можуть викликатися факторами, які не підкоряються людині (природні катастрофи, смерть унаслідок хвороби тощо). Вони також можуть провокуватися третіми особами (пожежі, пограбування) або ініціюватися самими потерпілими (наприклад, управління власною фірмою).

Якщо такі події настають, то це веде до втрати майна, зменшення його вартості або змушує нести додаткові фінансові витрати. Такі наслідки подій називаються збитками. Якщо ці наслідки можна оцінити у вартісному вигляді, то мова йдеться про матеріальні збитки.

Ризик у туристичній діяльності - це ймовірність того, що підприємство зазнає збитків або витрат, якщо прийняте управлінське рішення не здійсниться, а також якщо при прийнятті цих рішень були допущені прорахунки чи помилки. Ризик закладено в самій сутності підприємницької діяльності, оскільки підприємець самостійно розпоряджається засобами виробництва, вибирає сферу діяльності, але не завжди діє правильно. В ринкових умовах підприємець постійно конкурує з іншими підприємцями і немає гарантії, що він вийде переможцем.

У туризмі до витрат належать незаплановані матеріальні витрати, прямі грошові витрати в результаті перевитрат грошей, незапланованих виплат, інфляції, зміни валютних курсів, розкрадання, витрати робочого часу в результаті непередбачених обставин тощо.

У туристичній діяльності можна виділити такі виробничі ризики:

- ризик повного припинення діяльності з якогось напрямку через неможливості поїздок туристів унаслідок форс-мажорних обставин (військові дії, стихійні лиха, епідемії тощо);

- ризик неотримання або несвоєчасного отримання грошових коштів за реалізовані туристичні продукти і послуги;

- ризик відмови клієнта від туристичної поїздки;

- ризик відмови укладених угод про надання позик, інвестицій або кредитів;

- ціновий ризик, пов'язаний із визначенням ціни на туристичну продукцію й послуги. Він особливо зростає в умовах швидкої інфляції;

- ризик банкрутства як ділових партнерів, так і самого туристичного підприємства.

Фінансовий ризик - це ймовірність отримання збитків у результаті проведення відповідних операцій у фінансово-кредитній і біржовій сферах, здійснення операцій із цінними паперами. До фінансових ризиків відносять кредитний ризик, процентний (відсотковий) ризик, валютний ризик, ризик втраченої фінансової вигоди.

Підприємницький ризик формується під впливом об'єктивних (екзогенних) і суб'єктивних (ендогенних) факторів.

До найбільш важливих екзогенних факторів у туризмі належать політичні чинники, інфляція, зміна податкових ставок і митних зборів, зміна вартості оренди тощо. Ендогенні фактори пов'язані з помилками й упущеннями керівництва і персоналу, загальним ставленням керівництва до ризику.

Туристична діяльність часто пов'язується з можливістю негативних наслідків і несприятливих ситуацій.

Розрізняють такі види ризиків:- страхові;- нестрахові.

Страхові ризики - це ризики, які можна застрахувати, не страхові ризики - ризики, які неможливо застрахувати.

Найбільш численну групу складають страхові ризики. Щоб встановити, чи є даний ризик страховим, необхідно застосовувати певні критерії.

По-перше, ризик, що включається в розмір відповідальності страхової компанії має бути з ймовірним характером високого рівня настання.

По-друге, ризик має бути випадковим. Це означає, що об'єкту, який підлягає страхуванню, не загрожує небезпека. При цьому обом сторонам договору страхування конкретний момент настання страхового випадку й можливий обсяг збитку, як і його наслідки, наперед не відомий.

По-третє, випадковість прояву певного ризику доцільно співвідносити з масою однорідних об'єктів. Із цією метою організовується статистичне спостереження, аналіз даних якого дозволяє встановити відповідну прогнозну страхову премію. Крім того, статистична інформація уможливлює висновок про закономірність прояву ризику стосовно сукупності однорідних об'єктів.

По-четверте, настання страхового випадку, яке виражається в реалізації ризику, не повинно залежати від волевиявлення страховика або інших зацікавлених осіб. Недоцільно приймати на страхування спекулятивні ризики.

По-п'яте, момент настання страхового випадку не можна визначити ні за часом, ні в просторі.

По-шосте, страхова подія не може мати розмірів катастрофічного лиха, тобто охоплювати масу в рамках величезної сукупності, спричиняючи масові збитки.

По-сьоме, шкідливі наслідки реалізації ризику необхідно виміряти й оцінити.

На відміну від суспільної або державної підтримки, сутність страхування полягає в тому, що необхідні для нього кошти виділяються самими застрахованими суб'єктами.

У результаті укладення договору страхування туристична фірма отримує страховий захист у формі послуги, пропорційної фінансовим витратам на внески. Можна виділити такі переваги, які отримує туристична фірма завдяки страхуванню:

- переніс на страховика визначених видів ризику (функція передачі ризику внаслідок страхових внесків). Туристична фірма отримує можливість оцінити величину цих видів ризику і включити їх у ціну туристичного продукту у формі страхових внесків. Значення страхування полягає передусім у зменшенні або в повному виключенні необхідності накопичувати кошти для компенсації ймовірних збитків, а також появи відчуття небезпеки;

- при виникненні страхового випадку економічні наслідки втрати всього майна або його частини компенсуються грошовими коштами, а застрахований суб'єкт повертається в стан, в якому він був до завдання збитків (функція компенсації збитків);

- страховий захист більш дешевий, ніж формування власних фінансових резервів і безперервна підтримка їх на рівні, необхідному для покриття ймовірних збитків. Окрім цього, накопичення резервів для досягнення обговорених цілей не дає жодних податкових привілеїв або пільг. Водночас страхові внески включаються в собівартість і зменшують податкову базу або іншим чином зменшують податки;

- страхування підвищує шанси на отримання туристичною фірмою кредитів, оскільки зростає її надійність із точки зору банку внаслідок того, що частина можливих видів ризику переноситься на третю сторону. Крім цього, страхування відіграє роль забезпечення кредиту у формі гарантії його повернення. Страхування від пожежі має важливе значення при отриманні піротехнічного кредиту, автотранспортне страхування - при фінансуванні купівлі автомобіля або при отриманні його в лізинг;

- у результаті укладення договору страхування прямим і матеріальним способом оформляються юридичні відносини з третіми особами (функція нейтралізації). Завдяки страхуванню громадянської відповідальності, обов'язки здійснювати страхову виплату переходять від туристичної фірми до страхувальника. Виконання претензій з боку самої туристичної фірми на відшкодування збитків і виконання інших зобов'язань однозначно лягають на страхувальника, що попереджає можливі конфлікти багатосторонніх інтересів. Аналогічно реалізуються й різні форми страхування клієнтів, наприклад паркінгові, багажу, від нещасних випадків, медичні тощо;

- у разі смерті співвласника туристичної фірми страхувальник надає кошти спадкоємцям для покриття можливих різноманітних заборгованостей і цим самим виключає подрібнення базового капіталу;

- страхування позитивно впливає на обмеження видів ризику, завдяки чому увага концентрується не на охоплених ним загрозах.

Можна виділити такі основні фактори ризику в міжнародній туристичній діяльності:

- нестабільність попиту на туристичні послуги;

- неналежне виконання зобов’язань контрагентами, що беруть участь у створенні туристичного продукту (підприємства гостинності, перевізники, екскурсійні бюро, страхові компанії та ін.);

- залежність від природно-екологічної ситуації;

- політична нестабільність у країнах відпочинку туристів;

- загальноекономічний стан як у країні проживання туриста, так і в країнах відпочинку.

Нестійка політична ситуація, тероризм, війна, революція, введення візового режиму негативно впливають на туристичний потік. Наприклад, в наслідок революції в Тунісі у першій половині 2011 року туристична галузь втратила майже півмільярда доларів, кількість іноземних туристів у країну зменшилась на 40%. Недоотриманий прибуток туристичної галузі в Єгипті в наслідок революції за лютий-квітень 2011 року становив понад два мільярди доларів, а в березні країну відвідало на 60 відсотків менше відпочивальників, ніж того ж місяця торік.

Природно-екологічні ризики суттєво впливають на міжнародну туристичну діяльність, оскільки можливість здійснення туристичної подорожі напряму залежить від природно-кліматичних умов у країнах світу. Цунамі в Таїланді та Індонезії, повені у Західній Європі, лісові пожежі в Чорногорії стали причиною утримання туристів від поїздок у ці країни.

Останнім часом набуло популярності страхування специфічних туристичних ризиків. Одночасно з програмою медичного страхування турист може вибрати додаткові програми: програма страхування від нещасного випадку, програма додаткового медичного страхування, програма страхування багажу та інші. АСК «Інго-Україна» пропонує туристам спеціальний страховий пакет, який призначений для людей, які займаються зимовими видами спорту - "Сніжний поліс". Даний пакет включає медичне страхування, страхування від нещасних випадків, програму реабілітації в країні постійного проживання, страхування інвентарю лижника (тільки при поїздках за кордон), страхування цивільної відповідальності лижника (тільки при поїздках за кордон).

Специфічною страховою послугою для України є програма страхування ділових подорожей від СК «Європейське туристичне страхування». Дана страхова послуга призначена для компаній, працівники яких здійснюють систематичні поїздки у країни Шенгенської угоди.

Страхові компанії пропонують страхування туристів на випадок відмови від здійснення оплаченої поїздки. Особливо актуально це при попередньому бронюванні (за декілька місяців) дорогих турів та у випадку можливості відмови в отриманні візи в іноземному посольстві. На українському страховому ринку даний вид страхування пропонують такі страхові компанії як СК «Провідна», СК «Інго-Україна», «Українська страхова група», СК «Європейське туристичне страхування», СК «АКБ Гарант» та інші.

Страховими випадками за даним видом страхування можуть бути:

- необхідність з’явитись на судове засідання;

- настання форс-мажорних обставин (революцій, військових дій, епідемії, карантину, несприятливих погодніх умов);

- хвороба, нещасний випадок або смерть застрахованої особи, запізнення клієнта в поїздку та інші.

Враховуючі сучасні тенденції міжнародної туристичної діяльності, а також зростання рівня ризиків, важливим завданням є застосування ефективних методів управління ризиками. Страхові компанії пропонують для туристичної галузі понад десять видів послуг страхування, при цьому спостерігається зростання популярності страхування специфічних туристичних ризиків.

У туристичній діяльності існує безліч ризиків, які можуть вплинути на ефективність і безпеку бізнесу. Ось основні категорії ризиків, що характерні для цієї сфери:

1. Фінансові ризики

• Коливання валютних курсів: Зміни у валютних курсах можуть вплинути на витрати туристичних агентств, готелів, транспорту тощо, якщо розрахунки здійснюються в різних валютах.

• Інфляція: Зростання цін на товари та послуги, пов'язані з туризмом, може вплинути на собівартість турів та привести до зниження попиту.

• Недоотримання доходів: Можливість того, що не буде досягнута запланована кількість туристів або не будуть виконані прогнозовані фінансові показники.

2. Операційні ризики

• Перевищення витрат: Ризик того, що витрати на організацію туристичних послуг перевищать доходи, зокрема, через неефективне планування або несподівані витрати.

• Збої у постачанні послуг: Неполадки в роботі готелів, транспорту, туристичних агентств можуть призвести до незадоволення клієнтів і, як наслідок, до втрати репутації.

• Незадоволений клієнт: Поганий сервіс, неякісні послуги або порушення умов контракту можуть призвести до позовів і штрафів.

3. Ризики, пов'язані з безпекою

• Техногенні та природні катастрофи: Стихійні лиха (пожежі, землетруси, повені, урагани) можуть негативно вплинути на туристичні маршрути та безпеку туристів.

• Захворювання та епідемії: Вибухи епідемій, пандемії (як COVID-19) можуть повністю змінити туристичні потоки і призвести до закриття кордонів або обмеження подорожей.

• Терористичні акти та політичні конфлікти: Нестабільна політична ситуація або теракти можуть призвести до відмови туристів від поїздок.

4. Правові ризики

• Зміни в законодавстві: Нові закони та регулювання, які стосуються туристичної діяльності, можуть змінити вимоги до ліцензування, податків, екологічних стандартів або безпеки.

• Порушення контрактних умов: У разі порушення умов договору з туристами або постачальниками послуг, можуть виникнути юридичні наслідки, включаючи штрафи або судові позови.

5. Ризики, пов'язані з іміджем

• Погана репутація: Негативні відгуки клієнтів, неприємні ситуації під час подорожей можуть призвести до зниження попиту на туристичні послуги.

• Невідповідність реклами реальним умовам: Клієнти можуть бути незадоволені, якщо реальний сервіс не відповідає обіцянкам в рекламних матеріалах.

6. Соціальні ризики

• Зміни в туристичних уподобаннях: Туристичні смаки змінюються, і те, що було популярним кілька років тому, може виявитися непотрібним або невигідним сьогодні.

• Зниження попиту: Ризик того, що з певних причин, таких як зміна економічної ситуації чи соціальні фактори, попит на тури може значно знизитися.

7. Екологічні ризики

• Забруднення навколишнього середовища: Масовий туризм може мати негативний вплив на природу, особливо в разі недостатньої охорони природних ресурсів.

• Вичерпання природних ресурсів: Вигнання туристів на певні природні об'єкти або організація великої кількості екскурсій може привести до їх деградації.

8. Ризики, пов'язані з технологіями

• Кібератаки та крадіжки даних: Втрата персональних або фінансових даних клієнтів через злом баз даних або атак хакерів.

• Збій у технічних системах: Проблеми з бронюванням, платіжними системами чи іншими технологічними інструментами, які використовуються в туризмі.

Ці ризики можуть бути зменшені через ефективне управління, планування, навчання персоналу та розвиток стратегій мінімізації ризиків у туристичній сфері.

Мінімізація ризиків у туристичній діяльності є важливою складовою успішного ведення бізнесу. Для цього можна застосувати різноманітні стратегії та методи управління ризиками. Ось кілька основних підходів:

1. Фінансові ризики

• Хеджування валютних ризиків: Використовувати фінансові інструменти, такі як ф'ючерсні контракти або опціони, для захисту від коливань валютних курсів.

• Резервний фонд: Створити фінансові резерви для покриття непередбачуваних витрат або зниження доходів в періоди економічної нестабільності.

• Диверсифікація: Залучати різні цільові аудиторії, пропонувати різноманітні тури та послуги для зниження залежності від конкретних сегментів ринку.

2. Операційні ризики

• Ретельне планування: Враховувати всі можливі витрати та ризики, плануючи бюджети та прогнози, щоб уникнути перевищення витрат.

• Партнерства з надійними постачальниками: Вибір надійних партнерів, таких як готелі, транспортні компанії, екскурсоводи, для зниження ризиків збоїв в обслуговуванні.

• Страхування бізнесу: Оформити страхування для покриття можливих фінансових втрат від збоїв, аварій чи інших непередбачених ситуацій.

3. Ризики безпеки

• Технічне обслуговування транспорту та обладнання: Регулярно перевіряти та обслуговувати транспортні засоби, технічне оснащення для забезпечення безпеки туристів.

• Страхування туристів: Пропонувати туристам страховку, яка покриває медичні витрати, нещасні випадки та інші ризики під час подорожі.

• Аварійне планування: Розробити план дій у надзвичайних ситуаціях, організувати тренінги для персоналу щодо поведінки в умовах небезпеки.

4. Правові ризики

• Аналіз і дотримання законодавства: Постійно відслідковувати зміни в законодавстві щодо туризму та активно адаптувати свою діяльність до нових вимог.

• Контрактне забезпечення: Ретельно укладати контракти з клієнтами та постачальниками послуг, чітко визначаючи права та обов'язки всіх сторін.

• Юридична підтримка: Мати кваліфіковану юридичну підтримку для вирішення правових питань, що можуть виникнути в процесі діяльності.

5. Іміджеві ризики

• Управління репутацією: Реагувати на негативні відгуки, оперативно вирішувати конфлікти та скарги клієнтів, використовуючи соціальні мережі та інші канали комунікації.

• Якість послуг: Постійно покращувати якість туристичних послуг, проводить тренінги для персоналу з обслуговування клієнтів.

• Маркетингова комунікація: Ведення чіткої та прозорої рекламної кампанії, що точно відображає можливості та умови турів.

6. Соціальні ризики

• Аналіз тенденцій: Регулярно проводити маркетингові дослідження, щоб зрозуміти зміни в уподобаннях туристів та адаптувати пропозиції.

• Гнучкість: Вводити гнучкі умови для туристів, наприклад, безкоштовні скасування або зміна дат поїздки, щоб підтримати їх інтерес навіть у разі змін у їхніх планах.

7. Екологічні ризики

• Екологічна сертифікація: Залучати екологічно чисті і сталий туризм сертифікації для розвитку послуг, що підтримують збереження навколишнього середовища.

• Зниження негативного впливу: Впроваджувати стратегії зменшення негативного впливу на екосистеми, наприклад, використання екологічно чистого транспорту, зменшення споживання енергії та води.

• Програми екологічної освіти: Пропонувати екологічні екскурсії та програми для підвищення свідомості туристів про важливість охорони природи.

8. Технологічні ризики

• Кібербезпека: Інвестувати в захист від кібератак, використовувати надійні системи для обробки даних, платіжні системи та забезпечення безпеки персональних даних клієнтів.

• Технічні резерви: Налагодити системи резервного копіювання даних, планувати для непередбачених технічних збоїв.

• Інновації: Впроваджувати нові технології для покращення сервісу та забезпечення зручності для клієнтів, наприклад, через мобільні додатки, онлайн-бронювання та підтримку клієнтів через цифрові канали.

9. Адаптація до змінних умов

• Гнучке управління: Бути готовим до швидкої адаптації до змін, будь то зміни в законодавстві, економічній ситуації чи поведінці туристів.

• Інноваційні послуги: Створювати нові та цікаві пропозиції, що відповідають потребам туристів, включаючи нові напрямки, тематики екскурсій, розваги тощо.

Завдяки впровадженню цих методів можна мінімізувати ризики в туристичному бізнесі та забезпечити стабільний розвиток підприємства.
Використайте матеріал і заповніть таблицю
Таблиця аналізу ризиків

Заповніть таблицю, яка містить основні типи ризиків, їх наслідки, а також методи мінімізації для туристичної компанії: